Преимущества МФО в сравнении с банком

Ежегодно растет популярность микрокредитных организаций, особенно работающих онлайн. Стоит понять причины такой востребованности, почему человек выбирает быстрый заем - зачем мне МФО если есть банк и какие преимущества дает подобный выбор.

Чем микрозаем в банке отличается от микрозайма в МФО

Хоть банки стараются подогнать спектр услуг под возможности микрофинансовых организаций, все равно есть отличия:

Основные отличия между МФО и банками

Существует два типа МФО – это микрофинансовые и микрокредитные компании, сфера деятельности которых схожа – выдача займов населению:

1. МФК – крупные организации, основа микрофинансового рынка, постоянно контролируются законодательством и ЦБ РФ (ст. 12 и 15 в ФЗ). Обязаны следовать правилам Центробанка, иметь лицензию для работы и проходить регулярно аудиторскую проверку с предоставлением результатов. Нельзя заниматься торговлей и промышленностью. Для открытия МФК понадобится 70 млн. рублей минимум как собственный капитал. Вправе выпускать облигации.
2. МКК – мелкие компании, деятельность которых контролируется СРО. Центробанк изредка вмешивается, если МКК не участник СРО, есть информация о нарушениях МКК законодательства или идет проверка СРО. Не могут выпускать свои облигации.

Чем МКК и МФО отличаются от банков – МФО вправе как и банки, выдавать населению займы под процент. Но им недоступны банковские операции – открытие и ведение личных счетов клиентов, приобретение и реализация валюты, доверительное управление чужими средствами. Сдача ячеек в аренду на хранение ценностей и денежные переводы. Только выдача ссуд. МФО, как и банки, контролирует Центробанк, но к микрофинансовым организациям подход мягче. Открыть компанию можно при уставном капитале 10 000 рублей, когда банку нужно минимум 300 млн.

МФО существуют без лицензии, достаточно быть включенными в общий реестр, из которого компанию могут исключить за нарушения.

Когда денег нет и взять неоткуда, люди предпочитают сайты МФО за быстроту оформления, лояльные требования и постоянную доступность. Законодательство хоть и стало контролировать процентные ставки микрофинансовых организаций, все равно годовая ставка там высокая, до 365%, когда банки ориентируются на показатели ЦБ.

Процентные ставки

Согласно законодательству, МФО в России не вправе делать ставку по кредитованию выше 0,8% / сутки, поэтому у всех организаций она одинаковая. Можно снизить, но повысить – нет. Новичков привлекают наличием беспроцентного льготного периода, первым займом с 0% и скидкой 0,79%.

Банки выдают потребительские кредиты и кредитные карты с небольшими процентами с 19,7% годовых и ниже. Онлайн калькулятор с рейтингом лучших предложений текущего года поможет выбрать лучшее предложение. Банковские проценты ниже вследствие минимизации рисков, что несет финансовая организация при выдаче займа новому клиенту. Плательщика проверяют с учетом его кредитной истории, трудоустройства, места жительства и иных параметров, у МФО же требования лояльнее, это компенсируется повышением ставки.

Суммы кредитования

По суммам займа МФО с банками находятся близко и имеют схожие требования – первый заем по пониженному лимиту, так кредитор присматривается к новичку, оценивает платежеспособность. Если погасить вовремя, максимальный лимит доступной суммы будет увеличен.

Рейтинг новости калькуляторы для кредита с предложениями от лучших МФО показывают, сколько можно взять в долг:

В среднем выдают до 30 000 рублей безналичным переводом по реквизитам клиента.

Потребительские кредиты в банках гораздо больше, но и оформляют такие суммы на более существенные цели:

Сроки займа

Тут микрофинансовые организации проигрывают, т.к. выдают быстрые займы с коротким сроком погашения с 7 – 90 дней, но большинство предполагает возможность продления несколько раз. Выгоднее быстро взять в долг и также быстро расплатиться, тогда переплата получится минимальной.

В банке средний срок расчета 1-12 месяцев (до года), максимальный – 5-15 лет, зато суммы больше, дает возможность расплатиться, не допуская просрочки при доступных для клиента суммах ежемесячных платежей. По калькулятору кредита на сайте организации пользователь может заранее выяснить условия по своим параметрам – сколько хочет взять и на какое время.

Требования к заемщикам

К клиентам у финансовых организаций требования разные, это также определяет большую востребованность МФО:

Банки принимают залог с плохой КИ клиента, еще могут попросить предоставить созаемщика или поручителя, если запрашивается крупная сумма.

Преимущества МФО

Повсеместная востребованность микрофинансовых организаций объясняется преимуществами, что видны в сравнении с банками.

Быстрое оформление

Клиенту достаточно посетить сайт выбранного МФО, изучить условия и подать заявку, указав там свои контакты (телефон), требуемую сумму и другие сведения. Минимум личной информации, максимум доступности – платформа работает 24/7, такие как Займер – полностью автоматизированы. Это гарантирует быстрое рассмотрение обращений и высокий шанс одобрения. В среднем, ожидание с момента оставления заявки до получения денег составляет 30 мин – 2 часа, что при острой необходимости просто спасает.

Минимальные требования

От заемщика нужен только паспорт гражданина России и быть совершеннолетним. Остальное неважно – трудоустройство, есть прописка или нет, насколько испорчена кредитная история, наличие других обязательств. Микрозайм помогает рассчитаться с долгами, взять деньги на лечение или покупку продуктов. МФО принимают пенсионеров и студентов, не проверяя место работы, наличие недвижимости в собственности и величину дохода.

Гибкость условий

Со временем разнообразие предложений от МФО растет, дополняясь новыми, более выгодными для клиентов условиями:

• первый заем зачастую с 0%;
• с каждым последующим займом можно увеличивать сумму;
• функция продления времени расчета – не один, а несколько раз;
• досрочное погашение – полное или частичное;
• шанс получить крупную сумму, но с залогом ТС;
• скачиваемое приложение, где в кабинете пользователя хранится информация о нем;
• акции с понижением ставки.

Так микрокредитные компании стараются привлечь и удержать клиентов, выделяясь среди конкурентов.