Как и где рефинансировать микрозайм

Чтобы понять, как рефинансировать микрозаймы, нужно сначала разобраться, для чего их используют. Микрозаймы обычно получают, когда срочно необходимы деньги и если плохая кредитная история, при которой банки не выдадут кредит. Также их получают при необходимости получения ссуды на короткий промежуток времени. Рефинансирование микрокредита позволяет перекредитовать его на более выгодных условиях.

Где можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансирующими организациями могут выступать банки, различные МФО, брокерские агентства. Основные преимущества предоставляемой услуги:

• получение дополнительного времени для погашения долга;
• возможность получения новых ссуд;
• изменение текущих условий для облегчения финансовой нагрузки на заемщика;
• сохранение положительной кредитной истории.

В банке

Банки не всегда с большой охотой принимают рефинансирование кредитов от МФО, что связано с тем, что договоры займа и кредита могут несколько отличаться. При этом они могут потребовать предоставления справки по форме 2-НДФЛ или другой форме о доходах лица. Шансы на одобрение рефинансирования увеличатся при привлечении поручителя или оформлении залога.

В последнем случае нужно осознавать, что оставляется в качестве залога и не рисковать не сопоставимым по стоимости имуществом.

В других МФО

Разные МФО позволяют проводить рефинансирование определенных сумм. Как правило, в качестве микрозаймов используются небольшие суммы, не превышающие 100 тыс руб. Процентная ставка по ним начинается от 0%. В некоторых из них высокая степень одобрения, в других средняя, но есть МФО и с низкой степенью одобрения.

Большинство МФО выдает новый займ вместо проведения рефинансирования. При этом они не требуют предоставления справок о доходах и залога. В отдельных МФО проводится рефинансирование займов онлайн. В этом случае может происходить небольшое понижение ставки. Организация может запросить документы, подтверждающие, что другие взятые ссуды были погашены.

В одних организациях необходимо будет оплатить все штрафы, проценты по ранее взятым обязательствам, основной же долг переходит в новый займ по той же ставке на ограниченный срок. В других предусмотрена подача заявки в онлайн-режиме, в которой прописывает необходимую сумму денег. При проведении рефинансирования заем возможно погасить досрочно. Проценты в этом случае начисляются только на срок использования ссуды.

Некоторые компании предлагают перекредитоваться своим клиентам на длительный срок (вплоть до 15 лет) с небольшой процентной ставкой. При этом выдаваемая сумма может составлять до 2 млн руб.

МФО достаточно лояльно относятся к своим клиентам, которые вовремя погашают взятую ссуду. Они не требуют наличия поручителей и справок о доходах. Но при нарушении порядка оплаты на неплательщиков могут подавать в суд и взыскивать деньги по судебному решению.

В той же МФО

При получении одного микрозайма возможно оформление пролонгации до 2 месяцев без наступления отрицательных последствий для клиента. Как правило, МФО соглашаются на подобные схемы, поскольку чем больше срок пользования предоставленной ссудой, тем больше денег по процентам они получат. Клиенты получают зафиксированный долг.

Этот способ позволяет перекредитовать различные микрозаймы, в том числе и полученные в онлайн-режиме.

Брокерские агентства

На рынке представлены организации, закрывающие микрозаймы и выдающие новые, в которых отмечается пониженный процент. Но они выдают его не сами, а через другие МФО, выступая посредниками:

• оценивают перспективы рефинансирования;
• анализируют рынок;
• выбирают наилучшие варианты.

Такие брокерские агентства работают за процент от суммы рефинансирования.

Как рефинансировать микрозаймы - важные нюансы

Перед проведением процесса рефинансирования, важно оценить, насколько он необходим для конкретного клиента. При принятии решения нужно собрать документы (паспорт, СНИЛС, иногда только паспорт), если обращаться в банк или брокерское агентство – представить договор займа.

С плохой кредитной историей

Банки могут пойти на рефинансирование, если у клиента хорошая кредитная история, либо при наличии залога, который является ликвидным и окупит понесенные затраты при необходимости. Гораздо проще оформить рефинансирование микрокредитов в МФО. Возможно навязывание платных услуг, например, страховки. Но если клиент не хочет тратить лишние деньги и нет банка поблизости, то это – единственный возможный способ.

МФО редко продают долги коллекторам, им гораздо выгоднее пролонгировать договор, что принесет им дополнительные деньги. Отрицательно на кредитную историю влияют просрочки от 30 дней. При несвоевременной оплате в течение более чем 3 месяцев даже среди МФО мало какие организации пойдут на одобрение займа до тех пор, пока выплаты не будут произведены, и кредитная история исправлена.

Как повысить вероятность одобрения

Для повышения шансов следует следовать рекомендациям:

• предоставить справки о доходах;
• указать предельный срок получения займа для снижения ежемесячной нагрузки;
• погасить небольшие суммы и проценты;
• написать заявление в банк, в котором оформлена зарплатная карта.

Не стоит отправлять запросы сразу в кучу кредитных организаций. Это также отрицательно сказывается на кредитной истории. Лучше отправлять порциями по 2-3 запроса.

Как получить деньги на карту дистанционно

Доступ в интернет у основной массы населения способствует тому, что для перекредитования не нужно посещать офис кредитного учреждения. При первом заявлении создается личный кабинет, позволяющий проводить различные операции, в том числе и перевод займа на карту.

Чем рефинансирование в МФО отличается от перекредитования в банке

МФО для привлечения клиентов могут предлагать 0-ой процент в первые дни пользования займом, но впоследствии возможно резкое увеличение процентной ставки до 0,8-1% в сутки. Они не требуют собирания кучи справок, не проверяют наличие долгов и просрочек, кредитную историю, отсутствуют комиссии за перевод для закрытия других займов, возможно мгновенное получение денег в онлайн-режиме.

При этом банки предлагают пониженные процентные ставки по сравнению с МФО. Таким образом, в МФО выгодно рефинансировать на короткий срок, исправить кредитную историю и взять кредит в банке, закрыв полностью микрозайм.

Как рефинансировать займы в МФО

При выборе МФО нужно обращать внимание на скрытые платежи, комиссионные и пеню, начисляемую за каждый день просрочки.

Условия и ставки

С 1 июля 2023 года снижена предельная процентная ставка в сутки до 0,8%. В среднем период перекредитования составляет 30 дней, но при внесении залога он может быть продлен до 1 года. Без залога можно получить до 500 тыс руб., с залогом – до 1 млн руб. Если потребительский кредит выдается на 15 дней на сумму до 10 тыс руб., максимальная ставка может составлять 15%. Полная стоимость займа не должна превышать 292%, а переплата с учетом штрафов и просрочек – 130% от суммы займа, взятого на год.

Требования к заемщикам

МФО предъявляют невысокие требования к заемщикам:

• оформление рефинансирования с плохой кредитной историей;
• достижение заемщиком 18 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в месте оформления займа;
• трудовой стаж – от 3 месяцев.

Если рефинансирование проводится на крупную сумму, могут предъявляться требования по залогу недвижимости, автомобиля, земельного участка. При залоге, например, машины предъявляются требования к объекту залога – он должен быть не старше 10 лет для отечественных марок и 15 лет для зарубежных, она должна подходить под категории B, C или D.

Какие нужны документы

Для рефинансирования нужно представить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

При величине займа, превышающего 100 тыс. руб. понадобится выписка из трудовой книжки (для подтверждения стажа). В основном требуется заполнить анкету.

Стоит ли оформлять рефинансирование долгов в МФО

Рефинансирование долгов в МФО – отличный вариант для клиентов с плохой кредитной историей. Основное при этом – подобрать оптимальные условия и сроки, чтобы своевременно закрыть проблемные кредиты.

При подборе нужно учитывать множество факторов:

• наличие скрытых платежей;
• сумма;
• процент;
• сроки;
• пеня за просрочку;
• иные.

Плюсы и минусы рефинансирования займов

Основные преимущества рефинансирования:

• получение денежных средств сверх сумм по действующим кредитам;
• облегчение ситуации при финансовых затруднениях;
• объединение нескольких займов в один;
• уменьшение платежа из-за снижения ставки.

Основные недостатки:

• увеличение срока приводит к переплате;
• при наличии просрочек трудно оформить.

Читайте: Плюсы и минусы микрозаймов

Что делать если отказали в рефинансирование микрозайма

При получении отказа можно попробовать подать новую заявку с увеличенным сроком предоставления займа, учитывая, что размер платежа не должен быть больше 40% дохода. Можно привлечь созаемщиков, оформить договор залога.

Что означает рефинансирование займа

Рефинансирование – замена текущего займа новым, взятым с более выгодными для заемщика условиями. Для расчета получаемой выгоды можно воспользоваться калькулятором онлайн. Рефинансирование может осуществляться с залогом, без залога, с возможным продлением займа.