Что будет если не платить микрозаймы

Разберемся с вопросом, что будет если не платить микрозаймы. Как на это будут реагировать МФО, в которых брались соответствующие ссуды. Должники по микрозаймам в результате неплатежеспособности могут страдать больше по сравнению с таковыми, взявшими банковский кредит из-за высоких процентных ставок.

Можно ли не оплачивать онлайн займ

При получении кредита в банке заемщик собирает пакет документов, подписывает договор. Займ же можно получить в онлайн-режиме за очень короткий промежуток времени, что порождает у некоторых клиентов мысли, что за него можно и не платить.

На самом деле, при оформлении микрокредита заемщик соглашается с публичной офертой в тот момент, когда с помощью простой электронной подписи подписывает договор. Сразу после подписания заемщик несет юридическую ответственность за выполнение своевременных платежей. При просрочке последних МФО может обратиться в суд для принуждения выплаты долга.

Что будет если не платить онлайн займ

МФО работает жестко с должниками, ничем не уступая в этих вопросах банкам:

• возможны звонки по нескольку раз в день, присылание SMS, сообщений на электронную почту;
• запугивание клиента;
• грубое обращение.

Основной метод воздействия – психологический. Это в большинстве случаев работает и помогает взыскать долг без суда.

Что будет с человеком который набрал займов в МФО

Если человек набрал множество займов в МФО и не выплачивает долг, ему на основной долг («тело») продолжат начислять проценты, единовременно начислят неустойку и за каждый день просрочки – пени. При подаче в суд он, как правило, проходит без участия истца и ответчика, а просто выносится судебный приказ, который должник обязан будет соблюдать.

Исполнительный лист или приказ будет передан в банк для взыскания денег с открытого банковского счета или же направят приставам. Долг может быть продан коллекторам, которые приложат свои усилия для его взыскания.

Как МФО начнет действовать при просрочке

Между займодателем и заемщиком заключается договор, по которому последний обязуется вовремя оплачивать предоставленную ему ссуду. Большинство МФО перед наступлением очередного платежа присылают клиенту SMS с напоминанием о сроке платежа.

Порядок действий кредитора, если не оплатить займ вовремя:

• сначала представитель МФО позвонит и спросит, почему очередной платеж не внесен, он будет пытаться добиться обещания заплатить;
• после просрочки продолжат напоминать про задолженность и будут начислять помимо процентов пени до обещанной даты платежа;
• если и после этого платеж не будет выполнен, возможно поступление угроз, звонки на работу, иные формы психологического воздействия.

МФО не должен требовать к возврату сумму, превышающую 150% от начальной.

Привлечение коллекторов

Передача долга коллекторам – крайняя мера, когда должник не платит в течение длительного времени. МФО могут создавать дочерние коллекторские агентства, либо передавать их в партнерские компании. 

Коллекторы могут применять следующие меры воздействия:

• посещать должника;
• оказывать психологическое воздействие на него и его родственников;
• требовать от близких людей погашения займа;
• испортить дверь краской, вывесить в подъезде список должников, залить клей в замочную скважину или применить иные способы порчи имущества;
• рассказать соседям о долге заемщика.

Коллекторы будут предпринимать разные методы, чтобы заставить должника вернуть долг. Чтобы выбраться из долговой ямы, проверяйте долги.

Если коллекторы нарушают закон

Многие из перечисленных выше мер воздействия являются незаконными. Несмотря на то, что заемщик сам нарушает условия договора, он может обратиться за защитой своих прав в соответствующие органы и подать жалобу на коллекторов.

Они согласно ФЗ №223-ФЗ могут отправлять письма, сообщения или проводить личные встречи. При этом заниматься вымогательством или угрожать должнику коллекторы не имеют право. Они не могут звонить по нескольку раз в день, а не более 2 раз в неделю и только информировать должника об имеющейся у него задолженности. Звонить они могут только в определенные часы и никак не ночью.

При превышении коллектором своих полномочий об этом нужно сообщить в:

• прокуратуру;
• Банк России;
• полицию;
• ФССП;
• Роскомнадзор.

Последний этап – суд

Коллекторы не заинтересованы в подаче иска в суд по небольшим займам. Но полностью исключить такой вариант развития событий нельзя. При обращении в суд возможно издание судебного приказа, по которому должник будет обязан вернуть долг организации. Для исполнения решения суда исполнительный лист передается судебным приставам, которые могут к должнику применить следующие меры:

• узнают о банковских зарплатных счетах и будут с них взыскивать до 50% поступающих доходов;
• арестуют счета и карты с полным изъятием имеющихся на них денежных средства;
• опишут имущество по бросовым ценам;
• если долг превысит 10 тыс руб., запретят выезд за границу.

Надеяться на то, что суд примет сторону заемщика из-за того, что у него сложное материальное положение, не стоит. Суд станет на сторону пострадавшей стороны, а это МФО или коллекторы, купившие у него долг.

Что делать, если не можешь отдать микрозайм

При наступлении локальных кризисных времен следует позвонить или сходить в МФО и обсудить с ними вопрос пролонгации, в результате чего дата платежа будет перенесена. Заемщик получит отсрочку, за время которой должен будет найти деньги для погашения основного долга, процентов по нему и процентов за дополнительное время.

Если нет денег сейчас, но предполагается, что они появятся в скором будущем, пролонгация – практически единственный выход. Она предлагается практически всеми МФО и становится возможной при отсутствии просрочек в более ранний период погашения долга. Ее можно проводить неоднократно, но нужно помнить, что каждая последующая процедура увеличивает выплачиваемые проценты.

Если поступления денег в ближайшей перспективе не планируется, нужно обратиться в МФО с просьбой провести реструктуризацию долга.

Из чего складывается долг по микрозайму

Каждый заемщик должен понимать, что он платит долг, состоящий из 3 частей:

1. Основной долг («тело») – сумма, которую выдает МФО в виде займа.
2. Проценты за пользование им.
3. Штрафы и пени, начисляемые при задержке платежей.

С учетом всего этого долг по микрозайму не может превышать 150% от тела займа. При превышении этой суммы и ее требовании МФО или коллекторами, ее можно оспорить в судебном порядке.

Можно ли перекрыть долг другим займом или кредитом

При нарушении срока кредитования в отношении лиц, допустивших такое нарушение, будут применяться психологические и административные меры воздействия. Теоретически, закрыть обязательство можно, взяв новый заем. При обращении в другую МФО они предложат небольшие суммы, которые могут не перекрыть имеющийся долг. Большая закредитованность будет мешать получению одобрения.

При обращении в банки, они будут видеть, что у потенциального кредитополучателя плохая кредитная история, поэтому они будут отказывать. Большинство банков отрицательно относится к клиентам МФО, за исключением таких, которые сами в качестве дочерних предприятий создают собственные МФО.

Можно попросить кого-нибудь из родственников взять кредит. Попытки перекредитоваться могут загнать человека в еще большую кабалу. Он начинает подавать бесконечные заявки на новые займы, увеличивающие еще больше долг, и настанет момент, когда ему никто не будет давать взаймы.

Можно ли договориться с МФО

При возникновении проблем с оплатой не стоит пытаться скрыться от сотрудников МФО. С ними, наоборот, нужно связаться и сообщить о возникших трудностях. Возможно дать письменные объяснения, в которых написать, что я плачу основной долг и проценты с такого-то числа, все платежи поступали исправно, но сложилась непредвиденная ситуация и описать ее, попросив пролонгировать договор.

Менять телефон или адрес бесполезно. Сотрудники организации самостоятельно или с привлечением коллекторов и приставов-исполнителей все равно обнаружат должника.

Что делать, если микрофинансовая компания подала в суд

МФО подает в суд, если убедится, что иного способа взыскания с должника причитающейся суммы денег не существует. Если дело будет решено без судебного приказа, с разбирательством в суде, нужно подготовить доказательства сложившегося финансового положения (больничный лист, приказ об увольнении с работы, справка о родственнике, за которым требуется осуществлять уход).

Суд принимает во внимание, что заемщик пытался договориться с МФО о рассрочке платежа. В любом случае, «тело» ссуды и основную часть процентов придется вернуть, но возможно предоставление отсрочки и списание части процентов.

Как рефинансировать микрозайм

Один из вариантов решения проблемы – рефинансировать микрозайм. Для этого оформляется новый заем, погашается старый, а новый выплачивается на улучшенных условиях. Этот вариант выгоден должнику, если к новой ссуде будут применяться пониженные проценты по отношению к ранее действующим условиям.

Если кредитная история не испорчена, лучше для рефинансирования воспользоваться банковским кредитом или взять заем в МФО на небольшой период и при улучшении кредитной истории воспользоваться кредитом для его погашения. Ознакомиться с тем, как можно рефинансировать микрозайм можно по ссылке.