Банки и МФО уже доказали миру, что они имеют ценность в потребительском сегменте. Без этих финансовых организаций сложно обойтись при столь неустойчивой экономике. Поэтому не стоит отказываться от них, опираясь только на недостатки их продуктов.
Услугами банков и микрофинансовых организаций граждане пользуются на постоянной основе. Но доступность их продуктов различна. МФО предоставляют средства даже неблагонадежным клиентам с плохой КИ, поэтому их продукцией пользуются чаще. Банки же предлагают более выгодные условия заемщикам, но все реже выдают потребителям даже маленькие суммы. Поэтому займы более актуальны, чем кредиты на данный момент.
Как и у любого финансового продукта у микрозаймов есть положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим важность займов, плюсы и минусы их использования, а уже после перейдем к подведению итогов.
Основные преимущества микрозаймов
Популярность займов объясняется их преимуществами. К ним относится простая процедура оформления, высокая вероятность одобрения, выгодные суммы, проценты и сроки, доступность и удобство получения.
Простая процедура оформления
Банки, за небольшим исключением (Т-банк, Сбербанк) не занимаются онлайн кредитованием. Поэтому клиенты, которые нуждаются в деньгах, нередко обращаются в МФО. Именно микрофинансовые организации позволяют потребителям оформить заем дистанционно.
МФО перечисляют деньги на карты и электронные кошельки потребителей, или выдают их в наличном виде в офисе. Также они не требуют дополнительных документов для проверки личности и быстро завершают процесс перевода средств.
Простота процедуры оформления обуславливает популярность МФО и их микрозаймов.
Вероятность одобрения
К плюсам займов также можно отнести и высокую вероятность одобрения заявки. Кредит клиентам удается получить не всегда(особенно с высокой кредитной нагрузкой), а вот микрозайм доступен для каждого потребителя. Даже если он ранее не пользовался услугами финансовых организаций.
Некоторые компании рассматривают обращения клиентов и дают положительный ответ в течение 2 минут (Займер, Веббанкир, МаниМэн).
Суммы и проценты
Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам займы на разные суммы. Новому клиенту МФО доступны выплаты в размере от 5 000 до 15 000 рублей с беспроцентным периодом.
Ни в одном банке заемщик не сможет получить 2000 рублей на выгодных условиях. Так как банковские организации работают с крупными суммами, которые начинаются от 30 000 рублей.
Сроки
Также к плюсам микрозаймов можно отнести сроки их оплаты. Максимальные ограничения по ним – 30-60 дней. Минимальный срок составляет 2-3 дня, что удобно для тех, кому необходима небольшая сумма на сутки.
Доступность для людей с плохой кредитной историей
Несомненным преимуществом займов также является и их доступность. Воспользоваться продуктами МФО может любой гражданин РФ, который имеет доход. Хотя даже и его не нужно подтверждать документально. Сейчас финансовые организации выдают микрозаймы без предоставления паспорта, что уж говорить о справке НДФЛ.
Без залога и поручителей
Как уже было сказано, доступность – это одно из преимуществ микрозаймов. Поэтому нельзя упомянуть и о том, что МФО выдают деньги своим клиентам без залога и поручителей. Это значительно снижает риски для потребителей в случае невозможности своевременной оплаты долга. Заемщик может не переживать за свое имущество и связи в случае задержки зарплаты. Он же не брал деньги под залог квартиры и не оставлял данные родственников на случай просрочки.
Удобства
Несмотря на то, что в обществе уже сложилось мнение, что микрофинансовые организации затягивают граждан в кабалу. Это неправда. Многие МФО предоставляют клиентам выгодные условия сотрудничества.
Например, одни организации размещают на сайтах онлайн калькуляторы расчета процентов и дарят новым пользователям скидки, а другие позволяют постоянным клиентам продлевать сроки займов более 5 раз, спасая их от просрочек и плохой КИ.
Недостатки микрозаймов
При объективном рассмотрении продуктов от МФО можно обнаружить не только их преимущества, но и недостатки.
Небольшие суммы
В сложной финансовой ситуации оформление небольшого микрозайма – это не выход.
На операцию в клинике не хватит 5 000 – 10 000 рублей, да и детские вещи стоят дороже. Поэтому к минусам займов можно отнести их ограничения по выдаче крупных сумм. Нужно регулярно брать и возвращать деньги в МФО, чтобы увеличить лимит.
Большие проценты
Лимиты в микрофинансовых организациях, это еще не самое страшное. Большие проценты по займам, вот что пугает клиентов. Иногда за выплату в 5 000 рублей приходится отдавать в 2 раза больше.
Строгие штрафные санкции
Также к недостаткам микрозаймов относятся и условия их погашения.
Если вы пропустите платеж хотя бы на один или два дня, то вам начнут начисляться пени и штрафы.
Различные отказы
Еще один минус микрозаймов – это невозможность их получения в известных МФО.
Если у вас отсутствует КИ или вы уже допускали просрочки по кредитным продуктам, то тогда вам придется столкнуться с отказами в выдачи средств. Это может сильно испортить не только ваше настроение, но и кредитную историю.
Краткосрочность
Ну и конечно главный недостаток займов – это их краткосрочность. Вы не успеете оглянуться, как срок внесения платежа уже подойдет к концу. А ведь вашу зарплату могут задержать или выплатить не в полном размере.
Заключение
Выше были рассмотрены все плюсы и минусы займов от МФО. Это было сделано для того, чтобы вы смогли понять, насколько выгодны такие финансовые продукты для вас сегодня.
18. 09. 2024
