Интернет сегодня существенно упрощает многие процедуры, включая получение денег. В 2024 году можно получить кредит, не покидая своего дома, имея под рукой лишь телефон. И требования к заемщикам минимальные – 18 лет, гражданство РФ и наличие паспорта. Рассмотрение занимает несколько минут, на сайтах организаций опубликованы разные условия, что помогает понять, какие займы можно взять с минимальной переплатой.
Микрозаймы
Самая простая и быстрая возможность получить требуемую сумму. Быстрее, чем занять у родственников или работодателя. Микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации – МФО, заявки можно подавать в ближайшем офисе компании или онлайн, через сайт. Условия:
- дают в кредит суммы с 1000 – 100 000 рублей, реже больше;
- срок погашения 1 – 60 дней;
- гражданин РФ;
- с 18 – 65 лет;
- документы – паспорт гражданина.
На сайте опубликованы условия выдачи займов, есть калькулятор расчета, соотносит требуемую сумму со сроком погашения и показывает размер платежей. Погашение долга осуществляется равными платежами в указанное время, досрочно закрыть можно. И условия для оформления первого кредита зачастую более выгодные, например, без процентов. МФО рассматривают заявки в пределах 15 минут – 2 часа, максимум сутки с момента обращения. Кредитная история не учитывается, однако, доступ к Бюро, где хранится информация о долгах заемщиков, у МФО есть.
Проценты выше банковских, 0,2 – 0,4% в день, за месяц может накопиться 200 – 300% к сумме, что очень много. Зато обращаться можно онлайн, решение по займу 5 минут в среднем занимает и по итогу требуемую сумму кредитор переводит на указанные реквизиты карты клиента или номер кошелька.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Сайты МФО работают круглосуточно, принимая заявки |
Высокие проценты, до 300% за месяц, существенно выше полученной суммы |
|
Из документов нужен только паспорт, без подтверждения дохода или трудоустройства |
За просрочку микрокредитные компании начисляют крупные штрафы, способные двукратно превысить заем |
|
Выдают деньги даже клиентам с низким рейтингом и испорченной КИ |
Долги с нерадивого плательщика часто выбивают коллекторы |
|
Наличие имущества и других незакрытых долгов неважно |
Дают маленькие суммы, максимум 100 000 рублей |
|
Требования минимальные – гражданство РФ, с 18 лет |
Срок погашения короткий, не больше 60 дней, т.е. 2 месяца |
|
За 14 следующих дней после получения кредита заемщик может расплатиться, вернув точно взятую сумму, без процентов сверху. |
Непогашенный вовремя заем отражается на кредитной истории и портит финансовый рейтинг человека |
|
Новички могут получать кредиты по льготным условиям, например, с 0 процентом |
|
|
Залог не нужен, только паспорт |
|
|
Постоянным клиентам, кто расплачивается вовремя, МФО повышает максимальный лимит и улучшает условия |
Могут отказать, предложения со 100% одобрением – рекламный трюк. Микрозаймы лучше брать на короткий срок, когда есть возможность расплатиться вовремя, без просрочки.
Займы под залог имущества
Разновидность займа, правила выдачи которого регулируются Гражданским кодексом. Там определен тип залога, возможность кредитора получить обратно свои деньги, реализуя заложенное имущество. По закону можно использовать разные объекты, представляющие ценность:
- автомобиль;
- машиноместо;
- гараж;
- садовый дом;
- ювелирные изделия;
- брендовые часы;
- золотые слитки;
- технику (компьютеры, телефоны, ноутбуки).
Причем, жилую недвижимость брать в залог МФО нельзя – комнаты, квартиры, дома или доли недвижимости. Только нежилые помещения.
Залог выгоден обеим сторонам и такие кредитные предложения обладают своими нюансами:
|
Плюсы |
Минусы |
|
Дают возможность получить большую сумму, учитывается ценность предмета |
Придется временно передать свое имущество МФО или банку |
|
Благодаря материальному обеспечению при неуплате кредитор может покрыть долг после реализации имущества должника |
При возникновении просрочек кредитор может реализовать имущество должника и забрать вырученные средства |
|
Требования к самому заемщику ниже, неважно наличие работы и размер дохода |
Не все предметы принимают как залог, только ценности |
|
Есть шанс на одобрение даже при незакрытых займах |
Если имущество совместное, понадобится одобрение второго владельца |
|
Залог может перевесить плохую кредитную историю |
Получить заем с обеспечением можно в банках, МФО и ломбардах, условия могут отличаться. Есть 2 типа кредитования – когда у залогодателя остается имущество или передается на временное хранение кредитору. Первый тип характерен для банков и МФО, второй – для ломбардов. Все нюансы сделки стороны фиксируют в договоре – какую сумму клиент собирается взять, срок погашения, описание предмета залога. И кроме паспорта гражданина понадобятся правоустанавливающие документы на имущество.
В каком банке и другой организации можно взять:
|
Наименование |
Сумма / срок |
Срок |
Условия |
|
Норвик Банк |
500 000 – 20 млн. |
20 лет |
Без справки о доходах Любые цели Быстрое решение |
|
Сияй Ломбард |
1000 – 100 000 руб. и выше |
1 – 60 дней (с продлением) |
|
|
Альфа - Банк |
500 000 – 30 млн. руб. |
15 лет |
|
|
Т - Банк |
200 000 – 30 млн. руб. |
Автокредиты
Вид целевого потребительского кредитования, когда банк оплачивает покупку клиента, используя автомобиль как предмет залога. Если должник не сможет расплатиться вовремя, транспортное средство перейдет к кредитору. По сути – возможность приобрести машину в долг, расплачиваясь равными платежами каждый месяц.
Механизм действия автокредита аналогичный, как у потребительского с залогом, просто предметом сделки служит транспортное средство. Банки разрешают приобретать авто как в салоне (новое), так и у частных лиц. Расчет производится банковским переводом на реквизиты продавца.
|
Плюсы |
Минусы |
|
Доступность – заявки рассматриваются в течении 60 минут, залог служит материальным обеспечением платежеспособности клиента |
За время погашения право использования автомобилем перейдет банку / ломбарду – смотря где был взят заем |
|
Ставка ниже, чем по кредиту наличными или займу в МФО |
Суммы по автокредитам крупные, трудно расплатиться |
|
Можно получить больше денег, чем по нецелевому, до 10 – 20 млн., зависит от стоимости автомобиля |
У банка есть требования к приобретаемому транспорту и если выбор клиента не соответствует, могут отказать |
|
Многие банки просят заодно приобрести страховку, это поможет расплатиться, если клиент не сможет |
Все время погашения на авто будет висеть обременение |
|
Государство предоставляет скидку в 20 – 25% на приобретение – 20% - жителям России, 25% - проживающим на Дальнем Востоке |
Строгие требования к заемщику – наличие работы с определенным доходом, гражданство РФ, 18 – 65 лет и чистая кредитная история |
Какие банки в 2024 году предоставляют автокредит:
|
Наименование |
Сумма / срок |
Стоимость |
Ставка |
Условия |
|
Альфа - банк |
До 10 млн. руб. / 8 лет |
0,010 – 29,898% |
0,01% |
С салона 21 – 65 лет Без справки о доходе и поручителей |
|
Авто в кредит |
До 30 млн. руб. / 30 лет |
5.000 – 17.200% |
5.00% |
20 – 85 лет Без поручителей и залога Без справки о доходе |
|
Хоум банк |
До 30 млн. руб. / 15 лет |
14.860 – 29.355% |
14.90% |
|
|
РНКБ |
До 6 млн. / 7 лет |
15.200 – 21.700% |
15.50% |
21 – 70 лет Без справки Без поручителей |
|
Сбербанк |
30 млн. руб. / 5 лет |
19.500 – 48.300% |
19.50% |
18 – 80 лет Без справки Под залог авто Без поручителей |
Социальные займы
Соцкредит – банковское предложение, доступное льготным категориям населения. От стандартного кредита отличается рядом особенностей, как:
- является совместным продуктом муниципальной и региональной власти;
- условия кредитования действительно льготные;
- процентные ставки меньше, чем среднерыночные;
- длительные сроки для расчета;
- можно продлевать период до нескольких лет;
- часть долга погашают власти за заемщика через субсидирование;
- иногда федеральные власти могут расплатиться за кредит полностью, должнику останутся проценты.
Банкам такие программы тоже выгодны – позволяют неплохо заработать, ведь их потери по льготам возмещает государство. Взамен власти снижают социальную напряженность, стимулирует заселение отдаленных территорий и повышает экономическую выгодность социально важных профессий.
Существует 3 вида социальных кредитов:
- Потребительский – заем для пенсионеров выдается наличными или переводом на карту. По низким ставкам.
- Социальный ипотечный кредит – предоставляется многодетным и молодым семьям, имеющим больше 2 маленьких детей. Жителям регионов Дальнего Востока и Крайнего Севера, еще гражданам, состоявшим в очереди на улучшение своих жилищным условий.
- Соцкредит на образование – оплата стоимости высшего образования детям из многодетных семей и сиротам. Вид кредитования с необходимостью погашения, где льгота – это отсрочка по срокам обучения, чтобы получив профессию и трудоустроившись, заемщик мог самостоятельно расплатиться.
Особенности соцкредита:
|
Плюсы |
Минусы |
|
Ставки ниже, чем среднерыночные и сроки погашения увеличены |
Доступен лишь указанным категориям граждан, другим откажут |
|
Могут получить социально уязвимые категории населения как пенсионеры, многодетные семьи и сироты |
Программ немного, например, приобрести технику в рассрочку или автомобиль будет труднее |
|
Дает возможность улучшить свои жилищные условия, получить образование и потратить средства на иные цели |
Не всякое жилье позволяют приобрести, если вступить в очередь, придется ждать несколько лет |
|
Требования банков лояльны, если клиент принадлежит к искомой категории |
|
|
Часть долга закрывает государство, иногда и всю сумму |
Где можно получить топ займов и микрозаймов
Лучший МФО на 2024 год, где можно оформить займ бесплатно, без комиссий и ставка 0% для новых клиентов это МФОбанк
Как выбрать лучший микрозайм и на что обратить внимание
При выборе наиболее выгодного для себя микрозайма, стоит узнать правила, которым следуют МФО:
- Максимум могут выдать до 1000 000 рублей на короткий срок.
- Займы только в рублях, например, займер до 30 000 и СрочноДеньги, нет предложений в долларах или евро, конвертации на сайтах также нет.
- Если срок погашения меньше года, тогда максимальный ежедневный процент – 1%, не больше.
- Обеспечить можно привлекая поручителей или использовать транспортное средство, микрокредиты под залог своей недвижимости запрещены.
- Максимальный штраф за просрочку или пеня не может превышать х2 полученной суммы.
- Если клиент взял меньше 10 000 рублей на 15 дней или меньше, МФО не вправе начислять ему проценты сверху.
- Название МКК должно быть в общей базе и обязательно наличие лицензии.
- Быть аккуратным с сервисами шифрования данных пользователя. Если доступ к сайту МФО закрыт, активировать VPN и попробуйте снова с VPN.
Клиенту не получится обмануть МФО, т.е. получив деньги, скрыться, не погасив долг. Организация проверяет данные в заявке и при заключении сделки тот подписывает договор, подтверждая свои намерения нести ответственность за взятые финансовые обязательства. Рекомендуется сохранить копию договора в буфере обмена, затем в отдельном файле, там указан график платежей, суммы переводов и иные данные по кредиту.
Какие способы получения денег самые популярные
Среди всех доступных сегодня кредитных продуктов наиболее востребованы следующие:
- краткосрочные займы и длительные;
- беспроцентные с 0% или 0,8% / день;
- наличные и безналичные, с переводом суммы на карту;
- кредиты под залог транспорта и имущества;
- кредиты для физлиц и бизнеса;
- микрозаймы с 1000 – 100 000 рублей и крупные больше 500 000 рублей.
Ценится быстрота проверки заявок, минимальные требования и возможность получить требуемую сумму на карту, не покидая свой дом. Расчет производится также просто ,через сайт организации с правом расплатиться досрочно.
21. 11. 2024
