Как правильно проверить МФО и взять займ безопасно

Многие мошенники сегодня маскируются, называя себя микрофинансовыми организациями. Они пытаются украсть деньги у любого человека, который поддастся на их уговоры. В связи с этим возникает вопрос, как проверить МФО.

Как проверить МФО в реестре ЦБ

На офици­альном сайте Банка России можно узнать добропорядочность микрофинансовой организации, изучив реестр МФО. База данных проверяется в ежедневном режиме, поэтому проверять соответствующую организацию следует перед обращением в нее.

Шаг 1 Проверка через сайт ЦБ РФ

Чтобы проверить МФО на сайте ЦБ РФ нужно перейти на cbr.ru и выполнить на нем следующие действия:

• перейти по ссылке, либо после попадания на главную страницу перейти в «Финансовые рынки» – «Микрофинансирование» – «Реестры»;
• чтобы скачать список проверенных организаций, нужно найти и нажать на «Государственный реестр микрофинансовых организаций»;
• открыть его в любом редакторе электронных таблиц и перейти на лист «Действующие»;
• для быстрого поиска нужно скопировать ИНН или ОГРН, который можно найти на сайте компании или в выписке из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (ее можно получить на сайте ИФНС) и через поиск найти соответствующую компанию. Ее нужно проверить на наименование, адрес, контакты.

Для интереса в файле можно просмотреть вкладку «Исключенные», что позволит узнать, какие из организаций были исключены недавно из реестра.

Шаг 2 Отзывы и рейтинги

Если МФО и находится в реестре МФО – это еще не повод сразу идти в эту организацию и заключать с нею договор. Прежде всего, нужно о ней или о ряде подобранных найти мнения людей, которые уже сотрудничали с ними. Также следует просмотреть информацию о наличии их в рейтинговых списках, что позволит узнать реестр наиболее встречаемых и список редких МФО.

Шаг 3 Проверка сайта компании

Из перечисленных в последнем пункте первого шага реквизитов наиболее тщательно следует проверить URL-адрес компании. Это связано с тем, что мошенники могут создавать похожие сайты, отличающиеся 1-2 буквами или цифрами в адресе.

Шаг 4 Проверка лицензии

Если при поиске по введенным реквизитам не выдается сведений о лицензии, велика вероятность того, что организация ведет свою деятельность незаконно и не получила необходимого разрешения от Банка России. При наличии сомнений можно направить запрос в интернет-приемную ЦБ РФ.

Зачем был создан реестр МФО

Реестр МФО был создан, чтобы пользователь мог защитить свои права и обратиться к надлежащему лицу, имеющему право выдавать небольшие займы населению. Идея о его создании родилась в тот момент, когда появилась масса проблем, связанных с появлением недобросовестных кредиторов, использующих для достижения своих целей «серые» схемы. Государство обязало организации, желающие выдавать микрозаймы (в отличие от банков, выдающих кредиты) включаться в этот реестр.

Другие цели его создания:

• защита заемщиками своих прав (поскольку они убеждаются в легитимности работы проверяемого МФО);
• государственный контроль (органы, которым предоставлены контрольные функции могут осуществлять необходимый надзор за деятельностью микрофинансовых организаций, выявляя нечестных игроков и принимая против них необходимые меры);
• повышение прозрачности на рынке (легально работающие организации должны соблюдать законодательные нормы, из-за чего риски для заемщиков снижаются);
• сбор статистики и аналитики, проводимых научно-исследовательскими организациями, отслеживающих рынок микрофинансирования для анализа экономических процессов, происходящих в России и позволяющих улучшать механизмы регулирования.

Какие требования к МФО предъявляются ЦБ

Центробанк проводит государственную политику по отношению к участникам рынка микрофинансовых организаций, которая с каждым годом претерпевает ужесточение. В федеральное законодательство, регламентирующее их деятельно­сть, постоянно вносятся поправки и изменения, призванные улучшить деятельность подобных юридических лиц и облегчить участь заемщиков.

Самые важные требования, предъявляемые регулятором к микрофинансовым учреждениям, являются следую­щие:

• наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн руб для МФК и 5 млн руб для МКК;
• предельный размер займа для них составляет 1 млн руб для МФК и 0,5 млн руб для МКК;
• общая сумма переплаты не может превышать 100% от взятого займа;
• максимальная процентная ставка в сутки составляет 0,8%.

Список требований, предъявляемых ЦБ РФ к микрофинансовым организациям, не является статичным, он постоянно обновляется, а с учетом того, что финансовая ситуация является не самой благополучной в стране, можно рассчитывать на сохранение подобной тенденции в будущем.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует

Из реестра ЦБ РФ могут исключить как МФК, так и МКК. Это делается для того, чтобы в списке проверяемых организаций не оказалось мошенников или лиц, длительное время работающих добросовестно, но затем по каким-либо причинам перешедших на нелегальное положение. После исключения МФО из государ­ственного реестра она теряет право выдавать займы на российском рынке.

Из реестра исключают по разным причинам, наиболее распространенными из которых являются:

• систематическое нарушение деятельности законодательства РФ микрофинансовой организацией;
• предоставление неполной или недостоверной отчетности в ЦБ РФ;
• учредители организации решили больше не заниматься микрофинансированием граждан;
• МФО не состоит ни в одной саморегулируемой организации;
• в течение прошедшего года она не выдала ни одного микрозайма.

Решение об этом может приниматься самой организацией или в результате проведенной проверки Центральным банком. Если организация продолжит деятельность, связанную с выдачей займов населению, она будет относиться к нелегальной. Это будет свидетельствовать о том, что не стоит с такой МФО сотрудничать. Если воздержаться не получилось от общения с подобной организацией, следует быть готовым к тому, что это может привести к возникновению различных неприятностей.

Что делать если МФО исключили из реестра

Если человек не может ответить «да», «нет», «затрудняюсь», выбрать 1 из 4 вариантов, предложенных ему, стоит задуматься, нужно ли продолжать сотрудничество с такой организацией. Но это возможно сделать только на раннем этапе, до заключения договора. Даже если МФО будет исключена из реестра, это не будет означать, что возникший долг у заемщика можно не погашать. Наоборот, он будет обязан погасить возникшую задолженность.

МФО, в то же время, будет должна проинформировать своих клиентов о том, что на рынке оказания финансовых услуг она прекращает свою работу. Если эта организация принимала деньги на депозиты, она должна их вернуть. Но при этом нужно иметь в виду, что вклады, сделанные в МФО, государством никаким образом не страхуются.

Следует иметь в виду, что если МФО исключена из реестра, это не означает, что она тут же будет закрыта. Как правило, организация продолжает действовать до тех пор, пока не соберет долги со всех своих заемщиков. Либо же она может продать свой кредитный портфель другому МФО, продолжающему действовать, или коллекторскому агентству. Поэтому надеется на то, что исключение организации, выдающей онлайн займ, из реестра приведет к ненужности дальнейшего возмещения долга не стоит.

Почему важно проверять МФО перед тем как взять деньги в долг

Конечному заемщику важно проверять нахождение МФО в реестре Центробанка РФ перед получением от него займа в связи с тем, что на рынке появилось множество мошенников. Если попытаться получить деньги у них, можно не только ничего не поиметь, но еще и потерять что-то из своих сбережений.

Наличие компании МФК или МКК в реестре ЦБ РФ свидетельствует о том, что:

• договор составлен по форме договоров потребительского займа (или кредита);
• в нем отражена полная стоимость взятых на себя обязательств заемщиком;
• в одностороннем порядке компания не сможет изменить существенные условия договора;
• не будет нарушен срок действия договора;
• не появятся неизвестно откуда лишние комиссионные вознаграждения.